Новые правила кредитования населения
На карту На карту На QIWI На Qiwi кошелек На банковский счет На банковский счет Через систему Contact Через Contact С доставкой Наличными домой

Новые правила кредитования населения

В конце прошлого года Президент Российской Федерации В.В. Путин подписал закон о правилах потребительского кредитования. Данный законопроект внес ряд корректировок в деятельность микрофинансовых организаций. Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21 декабря 2014 года также коснулся и работы профессиональных коллекторских агентств, с которыми зачастую сотрудничают МФО.

Практически каждый пятый заёмщик когда-либо сталкивался с их деятельностью, если не выполнял свои кредитные обязательства или не укладывался в срок с внесением платежа. Однако, основываясь на низкую кредитную грамотность населения, микрофинансовые организации в действительности продолжают работать по старым правилам, зачастую нарушая закон и права потребителей. Советуем ознакомиться с нововведениями в потребительском кредитовании, чтобы брать займы на законных условиях и, в случае необходимости, суметь отстоять свои права.

Первоначально законодательство коснулось вопроса полной стоимости кредита. Было это сделано в пользу заёмщиков, чтобы они могли проще оценивать всю масштабность суммы, которую придется вернуть, а также, чтобы определить, какая кредитная программа им больше подойдет. Теперь в любом договоре можно приметить графу «Полная стоимость кредита», показатели которой рассчитываются по специальной формуле, разработанной для учета стоимости заемных средств.

Кроме того, на сайте любой микрофинансовой организации потребитель должен видеть сумму ПСК, в которую уже включены все расходы на оформление и выплату микрозайма. Что интересно, комиссии, перечисляемые в пользу посредников или за сопутствующие услуги, также включаются в данный показатель. Одним словом, потребителям сегодня стало намного комфортнее сравнивать различные программы по кредитованию в МФО.

Таким образом, если в вашем договоре указаны лишь размеры процентной ставки, общая сумма переплат, а суммы полной стоимости кредита нет, то вы смело можете отказаться от услуг данной компании и обращаться в правоохранительные органы, так как это является прямым нарушением законодательства Российской Федерации. Также стоит отметить, что Центробанк не исключает возможности ограничения ПСК с 2015 года с целью избавления рынка от ростовщических процентов, которыми злоупотребляют некоторые микрофинансовые организации. Значение по данному пункту будет определяться одиножды в квартал, а превышать его можно будет лишь на треть от установленной нормы.

Следующий момент, который затронуло законодательство, относится к размеру штрафных санкций. Самым прибыльным и любимым приемом МФО является начисление штрафных санкций за несвоевременное внесение денежной суммы по договорным обязательствам. С его помощью размер потребительского кредита заемщика резко возрастает и подталкивает заемщиков все ближе к долговой яме. Напомним, что ранее клиентам микрофинансовых организаций не удавалось оспорить размер штрафов даже в суде, так как не было никаких регулирующих документов на этот счет, и МФО имела право устанавливать любые значения. Сегодня же это стало считаться незаконным – по новым нормам законодательства размер штрафа в случае неуплаты или просрочки платежа может составлять не более 20% от общей суммы займа совместно с начисленными дивидендами, а процентная ставка должна равняться не более 0,1% в день от суммы долга.

Далее рассмотрим, что касается банковских акций при выдаче денежного займа. Федеральный закон Российской Федерации №353-ФЗ говорит о правилах предоставления дополнительных услуг, которые никоим образом не относятся к выдаче микрозайма. Законодатель решил внести ясность в данную область, избавив потребителей от необходимости заключать договоры на абсолютно ненужные страховки, пластиковые карты и другие финансовые продукты.

Например, если заемщик выбрал предложение, которое требует страховку жизни на случай потери трудоспособности или смерти, то данный договор с указанием стоимости услуги пойдет приложением к основному заключаемому обязательству. Для гарантии защиты прав потребителей микрофинансовых организаций также указываются предпосылки и условия расторжения договора по предоставлению дополнительных услуг.

Еще одним важным моментом, предусмотренным законом, является форма договора о потребительском займе. Теперь отменяются все тексты мелкого шрифта и сомнительные пункты в договорных обязательствах. Согласно законодательству, все участники микрофинансового рынка лишаются возможности навязывать невыгодные условия кредитования своим потребителям и должны забыть о манипулировании мнением своих клиентов, так как полная стоимость кредита должна не только указываться в договоре кредитования, но к тому же еще и обладает определенным местом в правом углу.

Также параметры надписи должны составить не менее 5% от общей площади листа. И в завершении окончательная сумма кредита выделяется в специальную черную рамку, что исключает возможность остаться незаметной для потребителя. В свою очередь это означает, что с данного момента вероятность того, что вы возьмете невыгодный кредит, не подозревая об этом, снижается до минимума. Кроме того, предусматривается указание таблицы с подробным описанием индивидуальных условий договора.


Ещё советы:
  • Несколько советов, как не попасть в сети мошенников
  • Если вы узнали, что по паспорту, который вы потеряли, оформили кредит
  • Займ по наследству - принять или отказаться
  •