На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Требования к деятельности МФО постепенно ужесточаются

И вновь на рынке МФО происходят изменения. В марте текущего года вступили в силу поправки к закону о деятельности микрофинансовых организаций. Эти нововведения призваны защитить россиян от мошенников, и позволить рынку микрофинансовых организаций активно развиваться, существуя при этом в правовом поле.

Ряд поправок касается инвестиций в небанковский сектор. Обновленный закон предполагает расслоение единого рынка микрофинансовых организаций. Теперь каждой организации присваивается статус микрофинансовой или микрокредитной компании.

Их принципиальная разница заключается в том, что микрофинансовые компании получили право привлекать инвестиции физических лиц. Стоит отметить, что статус МФК получают только те организации, размер капитала которых превышает 70 млн. рублей.

МФО же не имеют права привлекать вклады физических лиц. Исключением является то, что любой гражданин может инвестировать в развитие микрофинансовой организации не менее 1,5 млн. рублей. Однако важно учесть тот факт, что подобные инвестиции не имеют государственной страховки. Тем не менее, риски можно «отыграть» за счет высокой процентной ставки, которую компании предлагают инвесторам.

Работа микрофинансовых компаний с вкладами будет строго контролироваться государственными органами. Организации проверят на соответствие основным экономическим показателям. И если у регулятора возникнут малейшие сомнения в прозрачности и честности работы МФК, но она в скором времени потеряет право выдавать облигации и принимать инвестиции. Исключением являются учредители компаний, за которыми сохраняется право инвестирования.

На практике нередко случается так, что МФО исключают из реестра за систематические нарушения в ходе ведения деятельности. Если на момент исключения из единого государственного реестра за компанией остаются обязательства перед инвесторами – физическими лицами на сумму, превышающую 3 млн. рублей, то Центральный Банк России начинает процедуру ликвидации в отношении данной компании. Обязательства по выплатам инвесторам при этом сохраняются. Деньги будут выплачены инвесторам в приоритетном порядке.

Ряд поправок призван прекратить, как его называют в народе, «беспредел» на рынке небанковского кредитования. Теперь МФО не могут взыскивать с должника денежные средства в качестве штрафа или процентной ставки, четырехкратно превышающие сумму основного долга. Вопрос микрозаймов или займов «до зарплаты» всегда вызывал оживленные споры среди россиян. Одни относятся к микрофинансовым организациям как к пережиткам «бандитских» 90-х, где за малейшую просрочку платежа заемщик попадает «на счетчик». Другие видят в МФО скорее преимущества, нежели недостатки.

Несомненно, микрофинансовые организации предлагают кредиты по высоким процентным ставкам. Иногда размеры ставок составляют до 800% в год. Однако стоит упомянуть тот факт, что никто не оформляет микрозаймы на такой длительный срок. МФО предлагают самые удобные и выгодные для заемщика программы краткосрочного кредитования на небольшие суммы.

Как правило, россияне обращаются в микрофинансовые организации за материальной поддержкой тогда, когда она требуется безотлагательно. Небанковские кредитные организации, в свою очередь, предлагают быстро, без поручителей и большого количества документов, оформить займ на небольшую сумму.

Несомненно, МФО идут на определенный риск, который «отыгрывают» посредством прибыли, а именно, высокой процентной ставки.

Случается, что заемщик не исполняет свои долговые обязательства по отношению к микрофинансовой организации своевременно. Так образуется проблемная задолженность. Сумма процентной ставки и штрафные санкции, прибавляемые кредитором к основной задолженности, делает ее выплату практически непосильной. Заемщик оказывается в долговой яме.

Именно поэтому государство, с целью защиты нерадивых заемщиков от самих себя и от желающих заработать больше МФО, установило лимит максимально допустимой суммы общей задолженности.

Сложная ситуация сложилась и с микрозаймами, оформляемыми онлайн. Следует отметить, что микрокредит, оформленный онлайн, является полноценной финансовой операцией, за которую несет ответственность как кредитор, так и заемщик. Все поправки, внесенные в закон, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций, распространяются и на них. То есть итоговая сумма задолженности по онлайн-займу не может превышать основной суммы долга более чем в 4 раза.

Основной проблемой, связанной с кредитами, оформляемыми через Интернет, является вопрос идентификации клиента. На данный момент каждая МФО устанавливает достоверность личности заемщика в соответствии с собственными представлениями. Идентификация с помощью смс на номер телефона заемщика, данные банковской карты или счета – такими методами микрофинансовые организации пытаются выяснить, являются ли заемщики действительно теми, за кого себя выдают.

Тем не менее, достаточно часто в МФО получают жалобы от людей, на имя которых оформлен микрозайм. При этом гражданин не подавал заявки на его получение. Выяснить, не пытаются ли в этой ситуации обмануть кредитора, достаточно сложно.

Четкого механизма контроля за онлайн-кредитованием государственная власть пока предложить не может. Однако в недавних поправках был отражен ряд мер, которые помогут снизить часть рисков микрозаймов онлайн.

Во-первых, через интернет-заявку вы можете получить кредит на сумму не более 15 тысяч рублей.
Кстати, максимальная сумма займа, оформляемого физическим лицом и микрофинансовой компании, может достигать 1 млн рублей (речь идет о займах, оформляемых в офисе МФО при личном присутствии заемщика). Тогда как микрокредитные компании не могут выдать заемщику больше, чем 500 тысяч рублей.

Во-вторых, право выдавать онлайн-займы теперь имеют только крупные микрофинансовые компании.

Более того, для идентификации клиента МФК получили право запрашивать данные через банки. Анализ личности потенциального заемщика проводится по трем независимым параметрам. В случае несовпадения хотя бы по одному параметру, заявка на получение микрокредита отклоняется.

Таким образом, государство практически полностью взяло под контроль сектор небанковского кредитования. Это позволяет защищать граждан от действий мошенников, и, в то же время, осуществлять правовое регулирование в данном секторе.

Органы государственной власти продолжает вносить поправки в закон, регламентирующий деятельность микрофинансовых организаций. Приоритетной задачей является заставить «серые» МФО, т.е МФО, незарегистрированные в государственном реестре, выйти из «тени». Поэтому депутаты предлагают ввести уголовную ответственность для учредителей «нелегалов» в небанковском секторе.

Также в последующих поправках планируется уменьшить максимально допустимую сумму задолженности клиента микрофинансовой организации. А именно, компания-кредитор, несмотря на все провинности заемщика, будет не вправе требовать с него сумму, превышающую размер основной задолженности более чем в два раза.


Ещё новости:
  • Главы нелегальных МФО рискуют оказаться за решеткой - 21 Апр 2016
  • Жить в кредит станет менее выгодно - 20 Апр 2016
  • Депутаты просят ликвидировать МФО и обращаться только в банки - 19 Апр 2016