На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Так ли страшен черт, как его малюют: адекватная оценка института микрокредитования

Не секрет, что позиция многих общественных деятелей относительно потенциального вреда такой финансовой услуги, как микрокредитование, является достаточно жесткой и отрицательной. Активисты различных политических движений и партий считают условия данной формы кредитования такими, которые ставят заемщика в заведомо невыгодное положение за счет неоправданно завышенных процентов по кредиту.

При этом следует отметить, что по информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), реальными банкротами являются чуть более полутора процентов от общего числа лиц, которые уклоняются от погашения микрозаймов. Большинство заемщиков допускает просрочки по платежам и возникновение задолженности абсолютно сознательно. Так есть ли в этом хоть доля вины МФО?

Напомним, что в прошлом году наиболее радикально решить все спорные вопросы относительно деятельности микрофинансовых организаций предложила партия «Справедливая Россия», которая выступила с инициативой попросту запретить функционирование МФО на территории нашей страны на законодательном уровне. Справедливороссами даже был подготовлен соответствующий проект закона. Однако на момент обсуждения данного предложения должной поддержки оно не получило, поэтому было благополучно отклонено.

Казалось бы, вопрос должен был быть исчерпан, однако на деле это отнюдь не так. От депутатов различных административных субъектов различных уровней с завидной периодичностью продолжают поступать предложения об упразднении института микрокредитования как такового и деятельности МФО — в частности.

Следует отметить, что подобные инициативы не находят поддержки среди россиян. Напротив, большинство наших сограждан активно пользуются услугами микрокредитных организаций и видят в них выгодную для себя, а подчас и единственную альтернативу обращению в банковские учреждения.

Итоги прошлого года относительно функционирования микрофинансовых организаций наглядно демонстрируют популярность микрозаймов среди населения: так, за 2105 год более чем на 6% увеличился общий объем выданных микрокредитов, а количество клиентов МФО за этот период выросло более чем на 30%.

Кроме того, опыт развития кредитного рынка в России позволяет сделать неутешительный вывод о том, что, если у граждан нашей страны возникает потребность в деньгах, они тем или иным образом стремятся ее удовлетворить, при этом варианты решений данного вопроса далеко не всегда лежат в пределах правового поля.

К концу апреля текущего года число физических лиц, финансовое положение которых позволяет констатировать состояние банкротства, составляло порядка 586 тысяч. К данной категории относятся россияне, у которых имеется задолженность по кредитным обязательствам в сумме от полумиллиона рублей с просрочкой свыше трех месяцев. Более 63% от данного числа составляют те, кто оформил кредитные договора в банковских учреждениях, в том числе в их представительствах, которые функционируют непосредственно в точках продажи товаров. 10% злостных неплательщиков по кредитам — это владельцы кредитных карт, 7,9 % приобрели в кредит автомобили. Учитывая общую картину, которая сложилась в сфере кредитных отношений, процент банкротов-должников МФО в количестве 1,6 % является весьма и весьма скромным.

Каковы же реальные причины печальной статистики? Ниже приведены мнения специалистов на этот счет.

Руководитель маркетингового сектора НБКИ Алексей Волков связывает количество неплательщиков по кредитным обязательствам с общими тенденциями отечественной экономики: ростом цен и уровня безработицы на фоне снижения уровня доходов населения.

Психолог Ольга Краснова считает, что наши соотечественники в большинстве своем не имеют достаточно ответственного подхода к решению финансовых вопроса, соответственно, о здоровой кредитной дисциплине не может быть и речи. Учитывая общедоступность займов, большинство россиян взяли в привычку жить «в кредит», фактически не отдавая себе отчета в том, что сумму займа придется возвращать с процентами. Они не могут рассчитать и спланировать свои расходы должным образом.

Некоторые специалисты сходятся во мнении, что запрет быстрых кредитов либо ограничение на их выдачу является единственным эффективным способом застраховать несознательных граждан от возникновения финансовых проблем.

Как известно, многие банковские учреждения уже практикуют своеобразный ценз для клиентов, желающих оформить займ, и не заключают кредитные договора с лицами, которые имеют непогашенные кредитные обязательства перед другими финансовыми организациями.
Учитывая все нюансы кредитного поведения наших соотечественников, микрофинансовым организациям также рекомендуется оценивать финансовый потенциал заемщиков при оформлении займов. Для этих целей существует специальный ресурс под названием «Робот Займер», посредством которого можно просчитать, каковы реальные шансы получить от конкретного лица суму займа с процентами без нарушения срока.

Таким образом, при соответствующем подходе и реальной оценке целесообразности использования кредитных средств, никакой опасности в микрозаймах нет. Так, многие МФО имеют постоянных клиентов, которые являются буквально образцовыми заемщиками – погашают свои обязательства в срок без лишних напоминаний.

Другими словами, очевидно, что микрокредитование несет в себе ничуть не больший потенциальный вред, чем любая другая форма кредитования населения. Следовательно, упразднение МФО и запрет на выдачу микрозаймов является абсолютно неоправданной мерой в современных реалиях.


Ещё новости:
  • Права МФО опять зажимают? - 28 Июл 2016
  • Коллекторы замуровали дверь, а также занялись театральным деятелем - 20 Июн 2016
  • В помощь коллекторам создается база телефонных номеров - 17 Июн 2016