На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Сомнительная выгода: за обналичивание материнского капитала грозит до 10-ти лет лишения свободы

Как известно, материнским капиталом в действующем законодательстве принято называть сертификат, который выдается семье с тремя и более детьми на улучшение жилищных условий либо на увеличение пенсионных накоплений матери. Поскольку денежные средства, на сумму которых оформлен сертификат, могут быть потрачены на установленные законом нужды только путем перечисления по безналичному расчету, многие граждане ищут пути их обналичивания для дальнейшего использования в других целях.

Одним из путей реализации мошеннических схем обналичивания маткапитала является обращение в микрофинансовые организации (МФО), которые оказывают населению подобные услуги.

Как это работает?

Информации на этот счет пока что мало, учитывая тот факт, что снятие суммы маткапитала наличными является уголовно наказуемым деянием, за которое предусмотрена ответственность в виде лишения свободы на срок до 10-ти лет. Следовательно, данные о конкретных технологиях, используемых мошенниками для обналичивания сертификатов, не разглашаются в интересах следствия, которое ведется в отношении задержанных нарушителей. Однако у медали есть и другая сторона: чем меньше информации у граждан, тем больше вероятность склонить их к участию в мошеннических схемах, ведь, как известно, процент юридически грамотного населения среди россиян достаточно невысок.

Представители самих микрофинансовых компаний также весьма неохотно поддерживают разговоры на данную «скользкую» тему, спеша заверить, что не имеют в своей практике подобных случаев.

В двух словах обсудить вопрос согласились лишь в МФО «Робот Займер» — одной из лидеров микрофинансовой сферы в России, которая выдает займы посредством интернет-сервиса. Как пояснили в данной компании, мошеннические схемы обналичивания маткапитала предлагаются зачастую мелкими и малоизвестными МФО, поскольку крупные игроки микрокредитного рынка не станут рисковать своей репутацией под угрозой исключения из госреестра. Это подтверждается конкретными фактами: большая часть нарушений зафиксирована в отдаленных от столицы районах.

Алгоритм такого преступления достаточно банален: владелец сертификата оформляет фиктивный договор купли-продажи недвижимости (как правило, непригодной для проживания) под средства маткапитала на деньги, полученные в качестве ссуды от МФО, а после этого получают соответствующую сумму из Пенсионного фонда для погашения займа. Самому владельцу сертификата мошеннические микрофинансовые компании сулят порядка 20-30% от суммы маткапитала. Такой небольшой процент «выгоды» предприимчивым гражданам объясняют тем, что за время пользования займом были насчитаны (и, соответственно, сняты) проценты. Когда же горе-заемщик понимает всю плачевность своей ситуации, он остается практически беззащитным, поскольку обращение в правоохранительные органы для него чревато привлечением к ответственности в качестве соучастника преступления.

По словам одного из практикующих российских юристов, признать владельца сертификата пострадавшим, в данной ситуации оснований нет, поскольку он по доброй воле, в целях получения личной выгоды, обращается в МФО, проворачивающую дальнейшую схему преступления. Кто действительно страдает в этом случае, так это государство, поскольку в результате преступных действий микрофинансовых компаний и их заемщиков происходит нецелевая и необоснованная трата бюджетных средств.

К сожалению, количество желающих «обмануть» государство, не уменьшается. В последнее время в прессе появляется все больше сообщений о фактах незаконного обналичивания маткапитала микрофинансовыми компаниями:

  • 21,5 млн. рублей было перечислено Пенсионным фондом одной из челябинских МФО (такая сумма была накоплена в результате 69 случаев использования мошеннических схем);
  • в Кемеровской области было обналичено 97 сертификатов с маткапиталом на общую сумму 35,5 млн. рублей.

Мошенниках предъявлено соответствующее обвинение и грозит наказание в виде 10-ти лети тюрьмы. В целом же, по данным Пенсионного фонда, всего было выдано около 7,3 млн. сертификатов со средствами маткапитала, 3,9 млн. из которых были переведены на приобретение жилья. Учитывая эти внушительные цифры, осуществить проверку использования каждого сертификата практически невозможно. На раскрытие преступления в виде незаконного обналичивания маткапитала может уйти несколько лет. Однако правоохранительные органы продолжают свою работу в этом направлении, поскольку сроки давности у данной категории уголовных дел достаточно велики.

Сдерживающие факторы: существуют ли они?

Следует отметить, что в 2015 году был издан указ Президента о запрете использования маткапитала в процессе деятельности микрофинансовых компаний по оформлению и выдаче займов населению. Однако данная мера регулирования не принесла ожидаемых результатов: участившиеся случаи правонарушений с применением незаконных технологий для снятия средств маткапитала с сертификатов говорят сами за себя.

Что же может в корне изменить ситуацию? «Только повышение уровня знаний населения в вопросах финансовой грамотности», — считают представители МФО «Робот Займер». Мошеннические МФО своими действиями наносят колоссальный вред интересам не только горе-заемщиков, но и государства, а также снижают уровень доверия граждан к остальным участникам микрофинансового рынка, что негативным образом сказывается на экономических результатах деятельности последних.

Крупные МФО в этой связи внедряют систему обучения основам финансовой грамотности среди своих клиентов. Такой сервис функционирует и в компании «Робот Займер». Ознакомиться с его материалами можно на сайте МФО.


Ещё новости:
  • Количество пострадавших от МФО увеличивается ежедневно - 6 Окт 2016
  • Центробанк: число игроков микрокредитного рынка может существенно сократиться - 5 Окт 2016
  • Кому на Руси жить хорошо, а кому напротив: краткий обзор института банкротства физических лиц на реальных примерах - 7 Сен 2016