На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Рынок микрозаймов может сократиться из-за предстоящей реформы МФО

В нынешнем году рынок микрозаймов ждут серьезные потрясения: МФО разделят на два сегмента, проценты по микрозаймам будут ограничены законодательно.

В Государственной Думе в первый день зимы был одобрен законопроект, подготовленный Центральным Банком России. Данные поправки, внесенные в закон «О микрофинансовой деятельности», коренным образом могут повлиять на работу МФО в этом году.

Специалисты отмечают два основополагающих момента в реформе микрофинансового сектора: разделение МФО и снижение процентов по микрозаймам.

Предусматривается, что МФО будут разделены на два сегмента: микрофинансовые и микрокредитные компании. Микрофинансовые организации (крупные игроки) получат больше прав и обязанностей, и теперь будут находиться под особым контролем государства. Во-первых, увеличится количество нормативов, во-вторых, к ним будут предъявляться особые требования по аудиту, и, в-третьих, их капитал должен превышать 70 миллионов рублей.

Микрофинансовая организация по-прежнему сможет получать инвестиции со стороны предпринимателей и физических лиц на сумму больше 1 500 0000 рублей. И, что существенно, теперь будет снято ограничение на номинал облигаций. Как известно, в настоящий момент номинал облигации МФО не должен быть ниже полутора миллионов рублей, из-за чего они являются неликвидными, поэтому изменения в законопроекте, касающиеся облигаций, позволят повысить ликвидность данной ценной бумаги.

Недоброжелатели данного Закона полагают, что его протолкнули представители крупных компаний, чтобы привлечь на свою сторону еще больше инвесторов. К тому же, по их мнению, и без предполагаемых изменений большие организации и так вынуждены соблюдать требования по той же отчетности и капиталу.

Что касается микрокредитных организаций, то им запретят выпуск облигаций, и они не смогут привлекать дополнительные средства со стороны предпринимателей и физических лиц, кроме денег учредителей компании. Эксперты полают, что данное ограничение не сильно ударит по небольшим организациям, поскольку они и без того немного привлекали финансов со стороны. Вот то, что по новому закону в этом году для них уменьшится лимит на выдачу кредита одному клиенту с 1 миллиона до 500 тысяч, это будет уже болезненно. Клиентам — юридическим лицам можно будет занимать не более 3 миллионов рублей.

Впрочем, настоящей «бомбой» стало известие, что в поправках к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» будут ограничены проценты по займам для граждан по кредитам сроком до одного года. Регулятор считает, что теперь проценты не должны в четыре раза превышать тело кредита.

Эти изменения могут существенно повлиять на рынок микрокредитования, и, как утверждают некоторые эксперты, количество МФО может сократиться на 20 %. Впрочем, многие полагают, что эти компании просто уйдут в тень, и будут работать под черным флагом, либо изыщут другие способы компенсировать свои убытки. Следует подчеркнуть, что на пеню и штрафы данное положение не распространяется.

Следует подчеркнуть, что необходимость в ограничении процентов по кредитам МФО назрела уже давно. Хотя Закон «О потребительском кредите» и без того ограничивает проценты, однако это больше относится к долгосрочным займам. Что касается кредитов на небольшой срок, то там процент получается просто астрономическим. Допустим, если лицо берет кредит в размере 30 000 рублей сроком на один месяц, то у него годовой процент может достигнуть 900! Средняя же ставка сейчас у МФО составляет 2 процента в день.

В Центральном Банке отметили, что в МФО своевременно возвращают кредит только треть заемщиков, однако за счет высоких процентов, компании все равно остаются с прибылью. По сути, добросовестные плательщики платят, как говорится, за себя и за того парня. С другой стороны, многие должники из-за высоких процентов не могут выбраться из долговой ямы, особенно в сегодняшнее нестабильное время. За несколько лет просрочка должников микрофинансовых организаций даже по небольшим кредитам может вырасти многократно. Именно поэтому сейчас назрела необходимость законодательно ограничить размер начисляемых процентов по коротким займам.

Снижение процентной ставки МФО может сказаться на доступности кредитов. В последнее время, вопреки общепринятому мнению, компании и без того кредитовали своих клиентов с осторожностью, а теперь лояльность к клиентам может еще больше уменьшиться.

По мнению некоторых экспертов, предстоящая реформа, в целом, должна благоприятно отразиться на деятельности микрофинансовых организаций, хотя, по всей видимости, больше пользы от предстоящих нововведений извлекут крупные компании.


Ещё новости:
  • В Калининграде выявлены нарушения со стороны банка и МФО - 4 Фев 2016
  • МoneyMan порадовал очередным снижением ставки - 18 Янв 2016
  • Нужда заставила пермяка совершить разбойное нападение на МФО - 21 Дек 2015