На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Россияне нашли выход из кризиса?

Экономический кризис, начавшийся в 2014 году, ударил не только по рядовым россиянам, но и по крупным организациям. Если для простых людей кризис – это, в первую очередь, сокращение объемов заработной платы, инфляция, влекущая за собой рост цен, сокращение рабочих мест и т.д., то для банковских и небанковских организаций первым свидетельством прихода кризиса является резкое уменьшение объемов кредитования.

Когда Россию потрясла первая волна экономического кризиса, граждане, извлекшие уроки жизни из кризисов прошлых лет, поняли, что пришло время затянуть пояса потуже. В первую очередь, появилась необходимость погасить все имеющиеся кредиты. Также многие приобрели полезную в экономически нестабильные времена привычку резко сокращать расходы, копить деньги, отказавшись от всех возможных излишеств.

При этом в данный период кредитные портфели многих небанковских организаций выросли. Конечно, в сравнении с показателями предыдущих лет, этот рост ничтожно мал. Тем не менее, в кризис основной целью является удержаться на плаву, тогда как рост считается приятным бонусом.

Однако по прошествии первой волны кризиса, многие россияне решили, что пришло время немножко расслабиться. И в призрачной надежде на скорое окончание кризиса народ потянулся за займами в микрофинансовые организации. В сравнении с данными статистики за первый квартал минувшего года, объемы кредитования МФО с января по март 2016 года выросли примерно на 10%, что свидетельствует о двух тенденциях.

Во-первых, большинству россиян катастрофически не хватает суммы заработной платы. В связи с этим микрофинансовые организации стали выдавать гораздо больше займов «до зарплаты». Таким образом, средний размер зарплаты в России на сегодняшний день не позволяет гражданам удовлетворять самые минимальные потребности. По данным статистических исследований в среднем россиянин тратит более половины своей зарплаты только на продукты питания.

Во-вторых, существенно увеличилось количество займов на приобретение каких-либо потребительских товаров. Почему же население стало спокойнее относиться к наличию задолженностей, тем более в микрофинансовых организациях? Может быть, россияне нашли собственный выход из экономического кризиса в лице МФО? Ведь привыкнув ни в чем себе не отказывать на протяжении многих лет, довольно трудно бывает перестроиться на режим тотальной экономии. И почему россияне часто обращаются за материальной поддержкой в МФО, нежели в банк?
В первую очередь, МФО привлекают тем, что предлагают быстрое оформление займов. Отсутствие бумажной волокиты и возможность получить деньги в долг даже дистанционно посредством онлайн-микрозаймов заставляют заемщиков массово обращаться в небанковские организации.

Кроме того, ряд «серых» микрофинансовых организаций пользуются финансовой и юридической неграмотностью большей части населения России. Многие заемщики все еще попадаются в известную ловушку в виде мелкого шрифта в договоре.

Другие, в стремлении поскорее получить займ «до зарплаты» на небольшую сумму (чаще всего размер таких микрокредитов не превышает 15 тысяч рублей), не смотрят на условия выплат и высокие процентные ставки, а зачастую и просто ленятся посчитать. Таким образом, к окончанию срока выплат они оказываются должны сумму, превышающую размер основного долга в 5-6 раз.

Государство, в свою очередь, в попытке строже регламентировать деятельность МФО, приняло закон о том, что сумма итогового долга (с учетом процентов, штрафов и т.д.) не должна превышать первичную сумму микрокредита более чем в 4 раза. В дальнейшем микрофинансовым организациям хотят запретить взимать с должников сумму, превышающую размер долга больше, чем в два раза. Однако целиком проблему это не решает.

Предполагается, что заемщики стали менее дисциплинированными в выплатах микрокредитов из-за поправок, находящихся на данный момент на рассмотрении. Несомненно, слухи о возможном запрете коллекторской деятельности нельзя назвать безосновательными. Тем не менее, неизвестно, будет ли принят данный закон, и когда именно он вступит в законную силу.

Коллекторские агентства продолжают процветать, взыскивая с незадачливых должников крупные суммы денег. К тому же, бессмысленно надеяться на то, что микрофинансовые организации, даже в случае запрета деятельности подобных агентств, не найдут более изощренного способа отобрать то, что некогда одолжили. На сегодняшний день деятельность подобных организаций реализуется в рамках закона.

Однако проблема непосильных долговых обязательств начинает приобретать масштабы государственной. С каждым годом отношения между микрофинансовыми организациями и заемщиками обостряются все сильнее. Таким образом, вопрос проблемных задолженностей становится уже не личной проблемой каждого, кто не может вовремя погасить микрокредит, а острым социальным вопросом.

Вопрос микрофинансовых организаций стоит ребром с самого момента их появления. С одной стороны, запретить деятельность МФО означает вывести из-под контроля государства нелегальный бизнес, обороты которого исчисляются десятками миллиардов рублей. С другой стороны, сделать методы работы МФО полностью легальными равняется тому, чтобы дать кредиторам в руки любые инструменты взыскивания (читай, грабежа) с клиентов.

Остается только один, наиболее правильный на сегодняшний день, способ своеобразной защиты населения от микрофинансовых организаций – строгий регламент их деятельности. Тем не менее, сложно признать эту меру эффективной на 100%.

Оставить привычку оформлять займы в микрофинансовых организациях позволит достойный уровень доходов населения и высокий уровень жизни. Таким образом, обращение за срочной финансовой помощью перестанет быть необходимостью. Здесь, скорее, будут уместны политические, нежели экономические реформы, и, конечно же, многолетний рост занятости и доходов граждан.


Ещё новости:
  • Что заставляет россиян грабить офисы МФО - 16 мая 2016
  • МФО закрываются: миф или реальность? - 12 мая 2016
  • Коллекторы принялись за родственников должников - 4 мая 2016