Проценты по микрозаймам ограничат
На карту На карту На QIWI На Qiwi кошелек На банковский счет На банковский счет Через систему Contact Через Contact С доставкой Наличными домой

Проценты по микрозаймам ограничат

Уже в конце марта этого года рынок микрофинансирования ждали большие потрясения. Согласно изменениям в Законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 26 марта начало действовать ограничение начисления процентов и других платежей в краткосрочных кредитах (займах МФО до зарплаты) четырехратным размером. Помимо этого, Банк России выразил желание ограничить число кредитов, которые будут выдаваться клиенту, а также количество пролонгаций договора.

По мнению мегарегулятора, данная мера будет способствовать улучшению ситуации на кредитном рынке, позволив снизить кредитную нагрузку на большинство заемщиков, которые сегодня часто берут займ в одном МФО, чтобы рассчитаться с другим или закрыть долг перед коммерческим банком. Кроме того, Центральный Банк имеет намерение предоставить микрофинансовым организациям возможность получать данные ПФР и ФНС. Конечно же, с согласия заемщика.

Любопытно, что мегарегулятор не собирается ограничиваться только вышеуказанными мерами для снижения кредитного бремени заемщиков. По мнению Центробанка, в ближайшем времени следует ограничить начисление процентов и иных обязательных платежей по кредитному договору до двукратного размера, как это предусмотрено в Европе.

Следует отметить, что в последнее время в средствах массовой информации и в интернете тема микрокредитов и МФО очень популярна. Причем в большинстве случаев к деятельности микрофинансовых компаний у людей сложилось негативное отношение. В обществе недовольны не только условиями кредитования (высокая процентная ставка), но и теми мерами и способами, которые используются для возврата просроченных кредитов. Все чаще и чаще раздаются голоса об ужесточении контроля деятельности организаций, занимающихся принудительным взысканием заемных средств.

В Совете Федерации обратили внимание на то, что по отдельным видам потребительских займов микрофинансовые организации предлагают своим клиентам 800% годовых, и берут такие кредиты неплатежеспособные граждане, отличающиеся низким уровнем финансовой грамотности. В связи с этим, сенаторы призвали мегарегулятора решить вопрос по снижению процентов по кредитам МФО.

В свою очередь, Центробанке уверены, что мер, направленных на уменьшение число займов и ограничения начисления процентов будет недостаточно для стабилизации рынка микрокредитования. В Банке России настаивают, что работникам правоохранительных органов и прокураторе следует усилить контроль деятельности МФО, и в особенности стараться пресекать выдачу кредитов нелегальными организациями.

По мнению мегарегулятора, следует ввести жесткие стандарты на деятельность, связанную с взысканием кредитной задолженности. Причем контролировать нужно не только коллекторские конторы, но и банковские структуры, а также работников МФО. Для чего определить федеральный орган, который будет непосредственно надзирать за коллекторской деятельностью.

В тоже время в Центральном Банке уверены, что микрофинансовые организации, занимающие определенную нишу на рынке кредитования, нужны людям и всегда будут пользоваться спросом. Зачастую, когда срочно требуются деньги, граждане не могут получить кредит в банке, в то время как в МФО эту процедуру возможно осуществить в кратчайшие сроки. Что касается высокой процентной ставки, то она обуславливается высокими рисками невозврата кредитов данной категории. Не только в России, но и в Европе стоимость кредита составляет около 2% в день. В тоже время, если заемщик возвращается долг в срок, то переплата получается вполне разумной.

Участники рынка полагают, что ограничение количества микрозаймов в одни руки вряд ли будет способствовать снижению кредитной нагрузки. По мнению руководителя МФО «MoneyMan» Бориса Батина, разговоры о лимите на выдачу займов одному лицу начались из-за участившихся случаев недобросовестной работы коллекторов.

Аналогичного мнения придерживается уполномоченный по правам человека в сфере финансов Павел Медведев, который уверен, что данная мера является популистской. В настоящий момент большинство клиентов микрофинансовых организаций – это лица, имеющие проблемы с банковскими кредитами. Поэтому сейчас важнее не ограничивать кредиты в МФО, а заняться вопросом реструктуризации банковских долгов. В том числе принять меры к упрощению процедуры судебного банкротства граждан, в соответствии с Законом «О банкротстве физических лиц».

Большинство финансовых аналитиков считают, что важнее снизить не количество кредитов, а уменьшить объем долговой нагрузки, поэтому решение об ограничении начисления процентов в четыре, а позже и в два раза, будет иметь гораздо лучший эффект для участников рынка. Правда, уже сейчас есть опасения, что МФО станут избирательнее подходить к своим потенциальным клиентам.


Ещё новости:
  • Social Attributes – новый сервис оценки заемщиков - 15 Апр 2016
  • Закредитованность россиян продолжает увеличиваться - 13 Апр 2016
  • В Челябинске раскрыто ограбление МФО - 5 Апр 2016
  •