На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Права МФО опять зажимают?

Правительство Российской Федерации совместно с Центральным Банком России готовят очередные поправки к установленному порядку осуществления кредитной деятельности микрофинансовыми организациями. Государство стремится взять под контроль все сферы деятельности МФО, обеспечив при этом существование организаций в правовом пространстве.

Напомним, что ранее уже был принят ряд законов, регламентирующих деятельность МФО. К примеру, обязательная регистрация в Едином государственном реестре. Данная мера позволила частично вывести небанковский сектор из тени. Однако ЦБ не останавливается на достигнутом и продолжает ужесточать правила для работы МФО.

Совсем недавно вступила в законную силу поправка, запрещающая микрофинансовым организациям взимать с должника сумму, более чем в четыре раза превышающую объем основной задолженности. Таким образом, данная мера ограничила размер штрафов и общую сумму выплат по непогашенному в срок кредиту, что дало должнику возможность быстрее погасить кредит.

Кроме того, к концу 2016 года готовится к выходу еще одна поправка, призванная сократить размер начисляемых заемщику штрафов и процентных ставок до 100% от суммы основного долга. Таким образом, МФО будет не вправе требовать с заемщика сумму, превышающую объем «тела» кредита более чем в два раза.

Главы многих микрофинансовых организаций отнеслись к подобным грядущим переменам по-разному. С одной стороны, заемщик будет уверен в том, что в случае возникновения сложных жизненных ситуаций, компания не сможет взыскать с него больше определенной суммы денег. Так, клиенты будут активнее пользоваться услугами микрофинансовых организаций, не боясь при этом взявшихся непонятно откуда процентов и штрафов. Следовательно, объемы кредитования МФО существенно увеличатся.

Однако «ложка дегтя» в данной ситуации портит «бочку меда». Штрафные санкции в случае неуплаты или несвоевременной уплаты взносов по займам и растущие в связи с этим процентные ставки дисциплинируют заемщика. Выражаясь бытовым языком, зная, что завтра придется заплатить больше, чем сегодня, недобросовестный заемщик активнее предпринимает меры по погашению проблемной задолженности. А в том случае, когда установлена максимальная сумма общих выплат, заемщик не спешит разбираться со своими материальными сложностями, создавая при этом проблемы той или иной микрофинансовой организации.

Стоит отметить, что на данный момент ведется разработка ряда поправок с целью в очередной раз ограничить правовое поле деятельности МФО и обезопасить граждан от попадания в долговые ямы. Планируется ограничить количество займов, которое МФО может выдавать одному заемщику.

Предполагается, что эта мера поможет оградить россиян от попадания в долговые ямы. Имея одну проблемную задолженность в МФО, клиент оформляет новый займ для погашения старого. Таким образом, количество долгов растет как снежный ком, и выбраться из этой кредитной кабалы практически не представляется возможным. По мнению Центрального Банка России, данное ограничение позволит прервать бесконечную цепь погашения и оформления новых займов.

Однако эта поправка может коснуться и добросовестных заемщиков, не имеющих проблем с выплатами кредитов микрофинансовым организациям. Многие клиенты регулярно пользуются услугами материальной поддержки в той или иной МФО, своевременно выплачивая взносы и погашая микрозаймы. А подобные ограничения лишат таких людей возможности оформления кредитов в проверенной надежной компании, а МФО, в свою очередь, лишатся ответственного и добросовестного заемщика.

Многие признают эти поправки бессмысленными, так как подобные правила заставят «проблемного» должника пойти в другую микрофинансовую организацию и взять займ на погашение очередного кредита, взятого в подобной организации. Кроме того, на сегодняшний день все еще существует множество «серых» МФО, которые оказывают услуги кредитования нелегально. Таким образом, гражданин рискует стать жертвой теневых кредиторов, что только усугубит ситуацию.

Сообщается также о предложении ограничить законом количество продлений договоров о займах. На данный момент, подобные вопросы решаются внутри организации. Однако в перспективе они могут быть также строго регламентированы.

Эксперты и аналитики утверждают, что столь активное принятие большого количества поправок, регламентирующих деятельность МФО, может не дать желаемого результата. Дело в том, что резкое ужесточение правил работы заставит легальных игроков рынка уйти «в тень». Таким образом, множество компаний-представителей небанковского сектора вновь окажутся по ту сторону закона.

Микрофинансовые организации, работающие с займами «до зарплаты» также выступают за постепенное введение поправок. Для того, чтобы сделать последующие поправки максимально эффективными, необходимо дать оценку предыдущим нововведениям. Для проведения подробного анализа требуется достаточно длительный период времени. К тому же, МФО необходимо постепенно привыкать к новым стандартам осуществления своей деятельности.

В контексте обсуждения темы процентных ставок на потребительские займы, в частности, займы «до зарплаты», многие склонны обращаться к западным образцам. В ряде европейских стран минимальная процентная ставка, начисляемая на займ, составляет менее одного процента в день. Тогда как в России одной из наиболее выходных ставок считается 2-3% в день.

Однако призывы перенять опыт европейских коллег руководители российских микрофинансовых организаций по ряду веских причин оставляют без внимания.

Несомненно, небанковский сектор требует более строгого регламента осуществления деятельности. Однако необходимо постепенное реформирование рынка микрофинансовых организаций, анализ эффективности принятых ранее реформ и более детальное рассмотрение новых поправок.


Ещё новости:
  • Коллекторы замуровали дверь, а также занялись театральным деятелем - 20 Июн 2016
  • В помощь коллекторам создается база телефонных номеров - 17 Июн 2016
  • Кризис вынуждает людей погашать кредиты досрочно - 16 Июн 2016