На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Онлайн кредитование в интернете главный козырь МФО

Рынок микрофинансирования каждый год испытывает серьезные потрясения, при которых несладко приходится не только МФО, но и их заемщикам и инвесторам. Не являлся исключением и прошедший год. Особенно его концовка, когда стало известно о предстоящей реформе, которую регулятор собирается провести. Суть предстоящих изменений заключается в разделении компаний на микрокредитные и микрофинансовые, что приведет к дифференцированию надзора со стороны Центрального Банка. Хорошей новостью для мелких игроков и новичков является то, что теперь на них будет меньше осуществляться административное давление, плохой – то, что в 2016 году они не смогут привлекать инвестиции.

Также в прошлом году мегарегулятор продолжил проводить так называемые «чистки» в рядах МФО, исключая из реестра неблагонадежных, которые не соблюдали требования законодательства. Однако главной особенностью завершившегося года являлось то, что рынок продемонстрировал наименьший рост за всю историю микрокредитования. Эксперты подсчитали, что в 2015 году рост составил не более 15 процентов, тогда как годом ранее, совокупный портфель кредитов увеличился на 28 процентов. Спад в два раза объясняется, прежде всего, экономическим и финансовым кризисом в стране, из-за которого большинство потенциальных клиентов МФО стали беднее.

На фоне этих тенденций приятно удивил такой интересный сегмент рынка, как кредитование в интернете. Было отмечено, что заемщики стали гораздо чаще брать кредиты в режим онлайн, в результате на конец года доля интернет займов в портфеле компаний выросла до 12%, а в 2016 году прогнозируют, что она доберется до отметки в 20%!

Впрочем, специалисты полагают, что вряд ли отечественные микрофинансовые компании смогут в ближайшее время дотянуться до показателей своих зарубежных коллег в данном сегменте, однако на 40%, возможно, российские МФО со временем выйдут. Главой проблемой видится то, что в нашей стране по-прежнему не достаточен уровень интернетизации. Особенно важно решить вопрос цифрового неравенства и поставить задачу обеспечения магистрального интернета самых отдаленных населенных пунктов.

Микрофинансовые компании, занимающиеся онлайн кредитованием, отмечают ряд преимуществ данного сегмента над займами в наземных МФО. Самое главное – это выгода, которая получается из-за более высокой окупаемости инвестиций. Подчитано, что она выше в полтора раза, чем в компаниях, выдающих кредиты в режиме офлайн. У «наземников» рекламные расходы выше в 3,5 раза и выше операционная стоимость займа.

Инвесторов привлекает кредитование в интернете тем, что это более доходно, несмотря на то, что рисков больше, чем в банковской сфере. Для сравнения: ставки в офлайне на 6-7 процентов ниже, чем у онлайн МФО.

Однако самым важным фактором, из-за которого многие компании начали внедрять сервис онлайн кредитования, является то, что процент возврата по таким займам гораздо выше. Почти в два раза чаще возвращают кредиты клиенты виртуального мира. Объясняется данная тенденция самой спецификой выдачи кредитов в интернете, где клиентская база гораздо разнообразней и шире, чем у традиционных компаний, у которых круг клиентов более ограничен. Важно, что в сегменте онлайн займов систему кредитного скоринга можно менять быстрее и управлять рисками более оперативно.

Многие микрофинансовые компании, работающие в режиме онлайн, стараются расширить спектр услуг, путем предложения новых, интересных сервисов. Кто-то повышал суммы кредитов, а кто-то начал внедрять новые сервисы. К примеру, займ на сумму сто тысяч рублей сроком на 2 года, который по программе погашается раз в неделю или раз в месяц. В наши дни растет спрос именно на такие продукты.

В прошлом году многие крупные МФО ушли в интернет. Конечно, с офлайн кредитованием не может покончено, все-таки данная традиционная модель будет актуальной еще не один год. Ведь для многих людей по-прежнему важно общаться с живым человеком по поводу займов. Так привычней. Ряд МФО создали отдельный сервис, к примеру, у компании «Быстроденьги» появился ресурс turbozaim.ру, а «Деньги сразу» претворили в жизнь программу OneClickMoney. Некоторые микрофинансовые компании начали предоставлять займы в интернете, не меняя уже привычного для клиентов бренда («Срочноденьги», «Мигкредит»).

Во всемирной сети МФО привлекают клиентов несколькими путями: использование лидогенерации, органического трафика, контекстной рекламы, директ-маркетинга. Пожалуй, самым действенным способом считается лидогенерация (круглосуточный сбор контактов потенциальных заемщиков). Этот инструмент или маркетинговая тактика уже сейчас привлекает почти 60 процентов онлайн-клиентов, тогда как остальные инструменты дают результат гораздо меньше.

В заключение нужно отметить, что онлайн кредитование в интернете – это чрезвычайно перспективный и многообещающий рынок, который в настоящее время еще не освоен даже на 10 процентов. Те, компании, которые уже поняли, насколько перспективны займы в интернете, в скором будущем будут получить серьезные доходы. На данный момент рынок онлайн кредитования по-прежнему остается невспаханным полем для самых продвинутых и дальновидных микрофинансовых компаний.


Ещё новости:
  • От мошенников страдают заемщики и МФО - 21 Мар 2016
  • Из-за непомерной ипотеки семейная пара грабила МФО - 18 Мар 2016
  • В Кирове рабочая группа проанализировала местный рынка микрофинансирования - 17 Мар 2016