Микрофинансовые учреждения переживают непростые времена
На карту На карту На QIWI На Qiwi кошелек На банковский счет На банковский счет Через систему Contact Через Contact С доставкой Наличными домой

Микрофинансовые учреждения переживают непростые времена

В последнее время Центробанк стал бить тревогу из-за того, что стал стремительно увеличиваться портфель безнадежных кредитов микрофинансовых организаций (МФО).

В данное время этот показатель вырос в 15 раз и теперь составляет 30,25%. По мнению одного из руководителей ОКБ, это означает, что должник, имеющий проблемы с возвратом кредита банкам, сейчас обращается в микрофинансовые учреждения для того, чтобы с их помощью решить проблему обязательного платежа или погашения просроченной задолженности. С другой стороны, клиентам МФО уже некуда обращаться, а, значит, они не имеют возможности получить ссуду, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями.

Специалисты в данной сфере уверены — просрочка растет из-за высоких рисков микрофинансовой деятельности. МФО возмещают свои убытки благодаря высоким процентным ставкам (до 2% в день), и заемщики вынуждены соглашаться на такие драконовские условия, поскольку по разным причинам им дорога в коммерческие банки
заказана.

Одной из мер Центробанка, направленной на снижение закредитованности населения, являлось обнародование расчетного значения ПСК для всех видов займа, не исключая и кредиты МФО. Хотя уже сейчас эксперты утверждают, что эта мера не сможет существенно повлиять на ситуацию на рынке, так как максимум наличных кредитов коммерческих банков составляет 46,8% годовых, в то время как в микрофинансовых организациях по кредитам до 30 000 рублей максимальное ограничение составляет 914, 8%!

В наши дни растет число компаний, работающих в сфере микроредитования, если три года назад их насчитывалось 192, то сейчас в этой сфере трудится уже 4 000 учреждений.

Впрочем, прогнозируется, что число их в скором времени может начать сокращаться — микрофинансовый рынок испытывает серьезные потрясения. Особенно сложно приходится мелким МФО — у них, в отличие от более крупных конкурентов, отсутствует возможность тщательно мониторить своих потенциальных клиентов. У многих мелких микрофинансовых организаций проблемный пакет составляет 35-40%, в то время как нормой считается 30% уровень проблемных долгов. Для сравнения, у крупных компаний, которые серьезно относятся к оценке платежеспособности заемщика и скоринговому анализу, процент безнадежных кредитов составляет не более 15%, что вполне приемлемо для бизнес-модели, используемой микрокредитными организациями.

Банки сейчас переживают сложные времена, по сравнению с прошлым годом задолженность по кредитам в октябре этого года составила 9,4 %, в то время как год назад этот показатель равнялся 6,2 %. Ещё сложнее обстоит ситуация в коммерческих банках с потребительскими кредитами, которые как известно, конкурируют с микрофинансовыми займами. Просрочка в этом сегменте составляет уже 16,5 %.

Законопроекты Центробанка, обязывающие МФО создавать резервы, размер которых напрямую будет зависеть от размеров просроченной задолженности, безусловно, повлияют на ситуацию, однако в этом случае преимущество в очередной раз получат более крупные игроки.

Большая часть организаций, скорее всего, покинет рынок, а остальные будут пытаться удержаться на плаву за счет ужесточения требований к заемщикам и более избирательного подхода к клиентам. Очевидно, что эти меры замедлят рост задолженности перед кредитными учреждениями.


Ещё новости:
  • Каждый третий займ от МФО считается безнадежным - 12 Дек 2014
  • Бывший организатор микрофинансированой конторы присвоила крупную сумму и получила срок - 17 Ноя 2017
  • Микрозаймы от операторов сотовой связи могут стать реальностью - 16 Дек 2016
  •