На карту Займ на карту На QIWI Займ на Qiwi На банковский счет Займ на банковский счет Через систему Contact Займ через Contact С доставкой Займ на дом

Количество пострадавших от МФО увеличивается ежедневно

По информации Центробанка, число россиян, недовольных качеством услуг, предоставляемых микрофинансовыми организациями (МФО), продолжает расти.

В целом за второй квартал текущего года службой по защите прав потребителей Банка России было получено порядка 2,7 тысяч обращений граждан, чьи права были нарушены в процессе взаимодействия с МФО. Это на 13% больше, чем в первом квартале. Более наглядно динамику развития ситуации позволяют оценить следующие цифры:

  • за первый квартал 2016 года число жалоб составило 2, 38 тысяч;
  • за четвертый квартал 2015 года — чуть более двух тысяч;
  • за третий квартал 2015 года — около полутора тысяч.

По словам представителей Центробанка, очень часто поводом для жалоб клиентов становятся технологии, которые используются микрокредитными компаниями для возврата просроченной задолженности, в том числе передача прав по взысканию долга третьим лицам и представителям коллекторских служб.

Заемщики также сетуют на необоснованно завышенную процентную ставку по займам и большую сумму пени при несвоевременном возврате долга (на это жалуются порядка 40% клиентов МФО). 20% обращений с жалобами на действия сотрудников микрокредитных компаний связаны с фактами оформления займов на третье лицо, и еще 30% — с тем, что МФО используют не предусмотренные ни договором, ни законом методы воздействия на клиентов при возврате долга.

Существует еще одна категория жалоб на МФО, хоть и более скромная по объемам полученных обращений: это жалобы на отказы в оформлении микрокредита либо отказы в предоставлении возможности реструктуризации задолженности по займу. Однако представители микрофинансовых компаний считают такие претензии необоснованными, поскольку каждое из перечисленных действий продиктовано исключительно соображениями экономической целесообразности.

Иначе дело обстоит со случаями явного нарушения прав заемщиков, к которым относится выдача микрокредитов нелегитимными МФО и взимание скрытых платежей при расчетах заемщиков по выплате займа: от таких действий недобросовестных игроков микрофинансового рынка страдают и легальные МФО. Так, на сегодняшний день около трети микрокредитных компаний, которые были исключены из госреестра за нарушение требований закона, продолжают функционировать вне правового поля.

Чем же обусловлена тенденция к росту числа недовольных деятельностью МФО? В первую очередь, увеличением количества самих микрофинансовых компаний. Здесь все предельно ясно: в общей массе МФО всегда найдутся такие организации, качество предоставления услуг в которых оставляет желать лучшего.

Однако нельзя обойти стороной многочисленные жалобы на вопиющие нарушения прав и интересов заемщиков со стороны микрокредитных организаций, которые прибегают к помощи коллекторов. Так, за последние полгода в прессе неоднократно встречались сюжеты из жизни россиян, которые пострадали от неправомерных действий «профессиональных взыскателей».

Нельзя не отметить также то обстоятельство, что заемщики, узнав о возможности обращения в Центробанк с жалобами на МФО, стали активно ею пользоваться. Приходится констатировать, что решение спорных вопросов с микрофинансовыми компаниями при помощи правоохранительных органов, СМИ, а также в судебном порядке не всегда эффективно.

Касательно результативности жалоб в Центробанк стоит сказать, что в ряде случаев они являются неплохой мотивацией для микрокредитных организаций в вопросах улучшения сервиса. В частности, компания «Займер» ввиду частых нареканий на случаи мошенничества при оформлении кредитов усовершенствовала методику скоринговой проверки и подтверждения личности заемщика. В МФО «MoneyMan» была ведена система оценки кредитного рейтинга потенциальных заемщиков, который позволяет наглядно продемонстрировать обоснованность отказов в выдаче займов лицам с плохой кредитной историей.

Сам же Центробанк на данный момент занимается разработкой специального мобильного приложения, которое уже в следующем году предоставит заемщикам возможность по упрощенной схеме отправлять жалобы на неправомерные действия МФО.

При этом следует отметить, что работа с обращениями граждан относительно обслуживания в МФО ведется также соответствующими СРО (профильными некоммерческими саморегулируемыми организациями). В целях повышения уровня обслуживания клиентов СРО запрашивают от микрофинансовых компаний отчет о каждой поступившей жалобе. Само собой разумеется, что при большом количестве недовольных клиентов, перед МФО будет ставиться вопрос о пересмотре клиентской политики.

Что же касается «теневых» микрокредитных организаций, то, по прогнозам аналитиков, их в ближайшее время может стать еще больше, что связано с ужесточением регулирования микрофинансового рынка. Следовательно, ожидается также увеличение числа заемщиков, которые будут сталкиваться с нелегальными МФО и в той или иной форме пострадают от такого сотрудничества.


Ещё новости:
  • Центробанк: число игроков микрокредитного рынка может существенно сократиться - 5 Окт 2016
  • Кому на Руси жить хорошо, а кому напротив: краткий обзор института банкротства физических лиц на реальных примерах - 7 Сен 2016
  • Вирусная компьютерная программа угрожает финансовой безопасности россиян - 26 Авг 2016