Как банки и МФО «выживают» в кризис?
На карту На карту На QIWI На Qiwi кошелек На банковский счет На банковский счет Через систему Contact Через Contact С доставкой Наличными домой

Как банки и МФО «выживают» в кризис?

Финансовый кризис в России длится уже больше года. За это время сектор экономики претерпел множество изменений. Для того чтобы адаптироваться к постоянным переменам, многим банкам и небанковским организациям пришлось внести коррективы в политику работы с клиентами, а также несколько сменить курс работы.

Одно из ведущих рейтинговых агентств поделилось информацией о том, как же банковский сектор, в частности сектор кредитования, «выживает» в кризис.

В столь финансово сложные времена микрофинансовые организации довольно уверенно держат свои позиции. Конечно, темпы прироста совокупного портфеля небанковских организаций оставляют желать лучшего. Аналитики уже второй год отмечают тенденцию к падению объемов уровня кредитования. Тем не менее, в сравнении с банками, дела МФО идут вполне успешно. Чем можно объяснить такое положение дел? Как оно может измениться в обозримом будущем?

Популярность кредитов в МФО связана, в основном, с многочисленными отказами банков в оказании услуг кредитования как физическим, так и юридическим лицам. Банки стараются максимально обезопасить себя от возможных «проблемных» задолженностей, а потому, при малейшей неуверенности в платежеспособности клиента, отказывают ему в выдаче денежных средств. Таким образом, объемы кредитования банков продолжают снижаться вместе с тем, как снижается и платежеспособность населения.

Более того, банками не предусмотрены системы выдачи небольших сумм в долг на короткое время. Банковские организации попросту в этом не заинтересованы. Так, все, кому банк отказал в финансовой поддержке, обращаются в микрофинансовые организации. Именно благодаря банковским «отказникам» сектор микрофинансирования в период экономического кризиса не только «держится» на плаву, но и имеет некоторый прирост.

Более того, в микрокредитовании россиян привлекает еще и то, что получить денежные средства в долг можно сравнительно быстро и без лишней бумажной волокиты. Не нужны поручители, справки о доходах и прочие документы. В ряде случаев, не нужно даже приходить в офис МФО. Заявка заполняется на сайте МФО и рассматривается в онлайн-режиме в течение часа.

Тем не менее, микрофинансовые организации тоже применяют к клиентам особые антикризисные меры. Оказаться в «черном списке» теперь гораздо проще, чем было раньше. Все реже и реже МФО готовы выдать денежные средства в долг под проценты клиентам с испорченной или сомнительной кредитной историей.

Стоит отметить, что эти меры воздействия достаточно эффективны. По данным аналитиков, количество «просроченных» платежей в МФО сократилось в несколько раз. Клиенты стараются не задерживать выплаты по займу более чем на 30 дней. Очевидно, что страх получить отказ при оформлении следующего микрозайма так дисциплинирует россиян.

По словам специалистов одного из агентств финансовых исследований, курс рискованного менеджмента, выбранный МФО в условия современного экономического кризиса, безусловно, оправдывает себя. Кроме того, важную роль здесь играет автоматизация рабочего процесса. В качестве примера можно привести сервис онлайн-кредитования, который пользуется широкой популярностью среди потребителей. Это нововведение также обеспечило прирост объема кредитного портфеля микрофинансовых организаций. Работа над новыми идеями, которые помогут привлечь клиентов в условиях жесткой конкурентной борьбы, — то, что необходимо сейчас сегменту небанковских организаций. По сравнению с показателями прошлого года, в среднем снизилась и полная стоимость кредита, что не могло не порадовать потребителей. Но стал ли кредит в МФО действительно доступнее?

Впрочем, средние суммы микрокредитов физических лиц несколько уменьшились. Заемщикам стали одобрять меньшие суммы в долг. В особенности эта мера коснулась тех, у кого некогда были определенные проблемы с выплатами предыдущих задолженностей.

Тогда как объемы потребительного кредитования в МФО демонстрируют определенные темпы роста, то, судя по выдаче займов юридическим лицам, МФО являются явными аутсайдерами. Уровень прироста, по сравнению с таким же промежутком времени за 2014 год, сократился вдвое. С чем это связано? Являются ли причиной таких перемен собственно микрофинансовые организации, или снова во всем стоит винить кризис?

Несомненно, вследствие сложившейся непредсказуемой финансовой ситуации в России, а также ряда санкций по стороны стран Запада, снизилась бизнес-активность как крупных, так и небольших фирм, большинство которых боится не выполнить свои кредитные обязательства перед МФО. Кредиты юридическим лицам предлагаются по достаточно высоким процентным ставкам.

Говоря о кредитовании предпринимателей в микрофинансовых организациях, нельзя не отметить и тот факт, что средние суммы займов существенно уменьшились. Сами предприниматели стараются брать в долг небольшие суммы, чтобы избежать возможных негативных последствий в столь экономически нестабильные времена. К тому же, МФО остерегаются давать юридическим лицам в долг под процент большие суммы денег.

Что касается привлечения денежных средств в сектор небанковских организаций, то аналитики рекомендуют МФО надеяться, в первую очередь, на самих себя, фактически заявляя, что спасение утопающих дело рук самих утопающих.

Каких же перемен стоит ждать в ближайшем будущем от небанковского сектора? Аналитики говорят о том, что вскоре возможно разделение рынка на микрофинансовые и микрокредитные организации. Ключевая разница состоит в том, что микрокредитные организации смогут вести свою деятельность в онлайн-сегменте, а также привлекать для фондирования потребительские вклады, имея при этом капитал суммой не менее 70 млн. рублей. С помощью таких мер правительство надеется уберечь россиян от действий мошенников, а также возможной утраты вложенных физическими лицами денег в результате банкротства той или иной компании.


Ещё новости:
  • МФО все громче заявляют о себе - 12 Фев 2016
  • Рынок микрозаймов может сократиться из-за предстоящей реформы МФО - 8 Фев 2016
  • В Калининграде выявлены нарушения со стороны банка и МФО - 4 Фев 2016
  •